楼市冷清买家持币观望卖家变现的时间周期被拉长。然而有些卖家却因为经营资金需求而不能被动等待于是房屋抵押贷款的热度也随之上升。
“近期我们公司手里的房屋抵押理财项目储备比较丰富如果您有兴趣可以尽快考虑”一家专营房产抵押类理财业务的财富管理公司销售人员对《证券日报》记者表示。
而一家股份制银行华东区域支行的有关人士则对记者表示房屋抵押类贷款的利率最低可以低于按揭贷款目前各地主流的按揭贷利率为基准利率上浮10%且时间最长可达30年。
楼市拖累“首付贷”需求
房屋抵押贷款“填空”
“如果您有闲余资金50万元起我们可以为您匹配有借款需求的个人借款人会拿北京六环以内的房产做抵押再由第三方担保公司根据《担保法》28条进行一般担保每月支付1%的利息年化利率为12%”——上述财富管理公司人员会不定期将上述信息发送至某聚焦各类金融机构资金和项目对接的合作平台以及通过朋友圈进行发布。今年以来其发布频次明显增加。
记者随后调查了解到上述财富管理公司的主业就是撮合房产抵押类融资和投资的需求而类似的机构或平台还有很多甚至于还有第三方平台专门集合此方面产品并进行推介。
也就是说此类理财产品的B面是房产抵押贷款理财产品的供应增加则反映出房产抵押贷款市场的活跃。
在搜索引擎以“房屋抵押”为关键词进行检索可以看到来自于正规中外资银行、小贷公司等机构的大量贷款推销信息。多数银行设定的抵押成数为七成审批快、批贷率高也是此类贷款的主要“卖点”相对而言千万元的融资规模是多数银行的放款上限而小贷公司的推介广告则颇为高调。《证券日报》记者注意到有公司吹嘘能够将抵押成数提高至九成贷款规模上限提高至5000万元。
“现在纯信用类的消费贷的审批确实比较严额度也少如果你在北京有房或有车建议您还是增加抵押物”贷款中介承认“无论是消费贷还是经营贷大额的资金需求很可能都需要抵押房产。”
另有多位贷款中介表示在楼市火爆时期大多数人寻找信用类贷款并想尽办法腾挪进首付而抵押贷款则较少被人问津如今楼市观望气氛浓厚房产流动性减弱抵押贷款成为了很多急需周转资金的小微企业或个人的选择。去年年末以来住房抵押贷款一直是部分贷款中介最愿意推销的产品。
房产抵押贷利率
主动对标房贷
虽然同样是涉房贷款但房屋抵押贷款和房贷其实差距颇大。房屋抵押贷款指借款人以自然人名下的房产 ( 住房、商住两用房 ) 作抵押向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款银行按照市场评估价的一定比例确定抵押贷款金额。而房贷也就是住房按揭贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款。也就是说两类贷款对应的是房产所有权变更的不同阶段其审批要素、潜在风险也都存在较大差异。
不过为了加大借款人对于抵押贷款的市场认同度部分金融机构主动与房贷进行“PK”并推介抵押贷款。
“授信期限最长30年、单笔使用最长20年、现在申请可以享受比房贷更低的利率”某股份制银行在推介自己的房屋抵押贷款业务时主动“对标”了住房按揭贷款。
不过《证券日报》记者深入了解后发现不同金融机构的房屋抵押贷款的利率水平还是差别较大的。其中银行类金融机构对于优质客户确实提供了较低的利率而小贷公司等第三方的利率往往在12%-14%之间。
“我们可以给你的房产申请抵押贷款放款方是银行如果你其他资质良好最低可以申请到略低于5.4%的年化利率消费贷可以申请10年还清经营贷可以20年还清而且有多家银行可以选择”中介公司员工张女士此前曾对《证券日报》记者表示“如果你不抵押房产同样业务的年化利率可能上升至8%。”
而小贷公司等第三方机构由于资金成本远高于银行资金源自自有或理财月息的起步价往往就达到了1%甚至是更高。
